¿Buscas una tarjeta bancaria que se adapte a tus necesidades y te ofrezca las mejores ventajas y beneficios disponibles en la actualidad?
En Promociones Fintech estamos especializados en tarjetas bancarias y realizamos minuciosos análisis para ayudarte a elegir la tarjeta que mejor se adapte a tu situación.
En nuestro comparador podrás encontrar todo tipo de tarjetas:
- Tarjetas prepago
- Tarjetas de crédito
- Tarjetas de débito
- Tarjetas con cashback
- Tarjetas business
- Tarjetas premium (material metálico o con metales preciosos como el oro, plata...etc)
⚠️ No todas las tarjetas son iguales, es importante leer las características y condiciones de cada una de ellas
Si necesitas una tarjeta sin comisiones que se adapte a tus necesidades financieras, en nuestro comparador encontrarás la tarjeta más apropiada para tu situación.
Y además, en algunos casos obtendrás una bonificación al realizar la contratación a través de nuestros enlaces.
En la modalidad de tarjetas de crédito sin comisiones SIEMPRE recomendamos seleccionar como forma de pago la modalidad pago total a fin de mes.
Con dicha modalidad te cobrarán la cantidad total que hayas gastado con la tarjeta de crédito en una fecha acordada con anterioridad, es lo que se conoce como cierre o período de facturación de la tarjeta.
La forma de pago total no conlleva ninguna comisión ni interés, por lo que es la forma más recomendable de aplazar tus compras a corto plazo y sin intereses.
Si lo que quieres es aplazar las compras a medio-largo plazo usando tarjetas de crédito NO es recomendable ya que los intereses que generan la mayoría de estas tarjetas en modalidad revolving son muy elevados.
Si quieres aplazar compras lo más recomendable sería estudiar la posibilidad de solicitar un préstamo en la entidad que utilices habitualmente.
Es importante que sepas, que antes de solicitar una tarjeta, debes leer meticulosamente las condiciones y las comisiones que aplican.
Al comprender las condiciones podrás elegir la tarjeta que mejor se adapte a tu situación personal y evitarás sorpresas desagradables en tus estados de cuenta.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito te permiten realizar compras y retirar dinero físico en cajeros automáticos sin necesidad de disponer de fondos en tu cuenta.
Pagarás las compras que hayas realizado durante el período de tiempo estipuladopor tu entidad.
Podrás realizar el pago del gasto que hayas acumulado de varias formas, las más habituales son las siguientes:
- Pago total a fin de mes sin comisiones
- Pago aplazado en modalidad revolving (no recomendable)
Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito es que ofrecen una mayor flexibilidad y comodidad para realizar compras y pagos aplazados.
Además, muchas tarjetas de crédito disponen de programas de puntos, descuentos en tiendas y restaurantes, seguros de viaje y otras ventajas adicionales de las que podrás disfrutar.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito también tienen desventajas, como intereses y comisiones elevadas en caso de no pagar el saldo adeudado a tiempo.
Por eso, es imprescindible comparar las diferentes opciones disponibles antes de elegir una tarjeta de crédito y asegurarte de tener la capacidad de pagar el saldo adeudado cada mes.
En definitiva, las tarjetas de crédito son una excelente opción para aquellas personas que buscan flexibilidad y comodidad al realizar sus compras. Siempre y cuando la utilicen de forma responsable y abonen el saldo adeudado en los plazos estipulados.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es un medio de pago que te permite realizar compras y retirar efectivo en cajeros automáticos.
En lugar de utilizar el dinero en efectivo, puedes utilizar la tarjeta para realizar transacciones, ya sea en tiendas físicas o de forma online.
La tarjeta de débito está vinculada a tu cuenta bancaria, lo que significa que los fondos disponibles en tu cuenta son los mismos que utilizas para realizar compras y retiradas.
Esto es una gran ventaja, ya que evita que tengas que cargar con efectivo y te permite controlar tus gastos de manera mucho más eficiente.
Además, las tarjetas de débito suelen ofrecer diversos servicios adicionales, como descuentos en tiendas y restaurantes, programas de puntos y seguros de viaje.
Estos servicios varían dependiendo de la entidad emisora de la tarjeta y el tipo de tarjeta que tengas.
En resumen, las tarjetas de débito son una excelente opción para aquellos que buscan controlar sus gastos y disfrutar de una mayor seguridad y comodidad en sus transacciones.
💳 Dependiendo del uso al que vayas a destinar la tarjeta, podrás elegir entre tarjetas con cashback, tarjetas de débito, tarjetas prepago o tarjetas virtuales.
¿Cuáles son la diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito?
¿Aún no conoces las diferencias que existen entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito?
No te preocupes, en este artículo vamos a proporcionarte toda la información para que entiendas la diferencia entre ambas tarjetas y puedas elegir la mejor opción.
Una tarjeta de crédito te permite realizar compras y retirar dinero físico en cajeros automáticos sin tener que disponer de los fondos en tu cuenta.
En cambio, debes pagar el saldo total adeudado o cantidad de gasto acumulado cada mes.
Por otro lado, una tarjeta de débito te permite retirar efectivo y realizar compras únicamente con los fondos disponibles en tu cuenta bancaria.
Las tarjetas de crédito ofrecen flexibilidad y comodidad en tus compras y pagos, además de recompensas y descuentos en tiendas y restaurantes.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las tarjetas de crédito tienen intereses y comisiones elevadas en caso de no pagar el saldo adeudado a tiempo.
Por otro lado, las tarjetas de débito son una excelente opción para los que prefieren un control más estricto sobre sus gastos y no quieren correr el riesgo de adquirir una deuda.
Además, las tarjetas de débito suelen ser generalmente gratuitas, al contrario que las tarjetas de crédito.
En resumen, la elección entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito depende de tus necesidades y elecciones financieras.
¿Qué son las tarjetas prepago?
Las tarjetas prepago sirven para controlar minuciosamente el gasto que realizamos, únicamente se pueden utilizar con el saldo disponible en la cuenta que recarguemos previamente.
Las tarjetas prepago son tarjeta bancarias que funcionan como una especie de monedero electrónico.
Puedes cargar la tarjeta prepago con una cantidad determinada de dinero y utilizarla en cualquier lugar en el que acepten tarjetas VISA/MasterCard o cualquier otro tipo de tarjeta aceptada.
Además, las tarjetas prepago no requieren papeleo ni una revisión de tu historial créditicio para que te la concedan.
Tampoco necesitan una cuenta bancaria vinculada para poder ser utilizadas, lo que las hace más accesibles a todo tipo de público.
Ventajas que ofrecen las tarjetas bancarias
Las tarjetas bancarias ofrecen infinidad de servicios, ventajas y beneficios simplemente por el hecho ser propietario o realizar la contratación de dicha tarjeta.
A continuación mostramos todas las ventajas existentes que pueden ofrecer:
💳 Beneficios de las tarjetas bancarias
- La mayoría de las tarjetas de débito suelen ser gratuitas
- Si la tarjeta es emitida por VISA o MasterCard es sinónimo de que va a poder ser utilizada globalmente
- Fácilidad para contratar tarjetas de forma 100% online sin tener que acudir a una oficina o establecimiento físico
- Disponen de tarjetas virtuales para evitar el uso innecesario de plástico o proporcionarte mayor seguridad en sitios que dudes de su confianza
- Paga de forma gratuita en múltiples divisas y deja que tu banco aplique la mejor tasa de cambio disponible
- Son compatibles con diferentes métodos de pago como Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Skrill, Neteller o Paypal entre otros o para realizar la compra de criptomonedas al instante
- Posibilidad de pagar tus compras a plazos o fraccionarlas mediante un porcentaje
- Seguridad al poder bloquear o desactivar la tarjeta en cualquier momento. Si apagas la tarjeta, aunque los ladrones tengan tu número, fecha de caducidad y CVV no podrán realizar compras
- Cashback al comprar en partners o establecimientos asociados: Cada vez que realizas una compra te devuelven un porcentaje de la cantidad total que hayas gastado
- Retiradas de efectivo: Algunas entidades ofrecen retiradas gratuitas en cualquier cajero, ya sea de Europa o de todo el mundo pero no es lo más habitual. Lo más habitual es que existan límites en la cantidad y en el número de retiradas que puedas realizar
- Múltiples seguros: Las tarjetas también incluyen diversos seguros con varias coberturas, que abarcan desde viajes, accidentes, fallecimiento, incapacidad, garantía a hasta reparación, robo e incendios
- Acceso gratis a salas VIP en aeropuertos
- Mayor facilidad para utilizar servicios como hoteles o alquiler de coches al proporcionar tu tarjeta como garantía o fianza en el momento del pago
- Dispones de mayor control de los gastos que realizas y puedes revisar estadísticas de gasto o controlar todos tus movimientos en tiempo real
Formas de pago existentes en las tarjetas bancarias
Es importante que comprendas cómo funcionan las transacciones con cada tipo de tarjeta para evitar sorpresas, especialmente con las tarjetas de crédito en modalidad revolving.
➡️ La forma de pago de las tarjetas de débito cuando realizas alguna transacción el débito se carga en la cuenta bancaria asociada a la tarjeta generalmente de forma inmediata.
➡️ En las tarjetas prepago el cargo se produce al instante ya que si no tienes más fondos de los que has gastado en dicha transacción, no podrán realizarte ningún cargo adicional en tu cuenta bancaria asociada o tarjeta prepago.
💳 En cambio, las tarjetas de crédito disponen de múltiples modalidades de pago asociadas. A continuación citamos dichas modalidades:
- Pago de forma inmediata: El importe de la transacción (compra en una tienda, retirada de efectivo en un cajero o cualquier otra disposición de dinero) se carga inmediatamente. No es una modalidad muy habitual, ya que no se utiliza el crédito del que dispone la tarjeta
- Pago total a fin de mes (Modalidad recomendada): Pagarás todo lo que hayas gastado durante el mes en el primer día (u otro día acordado con la entidad) del mes posterior. En este caso es necesario disponer de saldo suficiente para pagar toda la deuda, la principal ventaja de esta modalidad es que no cobran intereses
- Pago a plazos/modalidad revolving (No recomendado): Podrás pagar tus compras aplazadas a través una cuota que puede ser un porcentaje sobre el dinero utilizado o bien una cantidad fija.
Debes tener en cuenta que si eliges esta forma de pago abonando pequeñas cuotas, la devolución de la deuda puede prolongarse durante un tiempo prolongado.
Incluso si el uso de la tarjeta supera un determinado importe, la cuota puede no alcanzar los intereses generados y la deuda podría aumentar en vez de reducirse con cada pago.
Las entidades emisoras de las tarjetas bancarias empezarán a cobrarte intereses por el aplazamiento de los pagos.
El tipo de interés debe aparecer en el contrato y junto a él también deben figurar las siguientes condiciones:
- El tipo de los saldos excedidos. Lo aplican cuando sobrepasas el límite de crédito
- El tipo de interés de demora. Lo aplican cuando dejas de pagar al no haber saldo suficiente en la cuenta. Suele ser muy superior al de los intereses ordinarios
El tipo de interés de las tarjetas de crédito suele ser fijo, pero las entidades pueden reservarse en el contrato la posibilidad de cambiarlo, en cuyo caso deberán informarte de manera individualizada con una antelación mínima de dos meses.
❗️En ocasiones el tipo de interés de las tarjetas de crédito se expresa en términos mensuales y no anuales, por ejemplo un tipo de interés del 2% nominal mensual equivale a un tipo de interés nominal anual del 24% (2 x 12= 24).
Para poder comparar distintas alternativas, debes fijarte en la TAE (Tasa Anual Equivalente).
Comisiones a tener en cuenta antes de contratar una tarjeta bancaria
Las tarjetas de crédito y débito pueden tener varias comisiones, tales como:
- Comisión por emisión: Es una tarifa que se cobra al momento de solicitar la tarjeta.
- Comisión de mantenimiento anual: Es una tarifa que se cobra cada año por el uso de la tarjeta.
- Comisión al retirar dinero en efectivo: La entidad podría cobrar cuando se retira dinero en un cajero automático con la tarjeta si no es de dicha entidad, superas el límite disponible o retiras dinero a crédito.
- Comisión por adelanto de dinero: Es una comisión que aplican al uso del crédito disponible en la tarjeta mediante retirada en efectivo.
- Comisión por pago atrasado: Aplican esta comisión cuando te retrasas en el pago de la deuda de una tarjeta de crédito.
- Comisión por Traspaso de saldo: Aplicarán una comisión si traspasas saldo de la cuenta asociada a una cuenta de efectivo o realizas una carga de saldo en una tarjeta monedero
- Comisión por duplicado de la tarjeta: Si pierdes la tarjeta y solicitas una nueva, tu entidad podría cobrarte una comisión.
- Comisión al solicitar extractos o documentos especiales: Si por alguna razón tienes que solicitar un documento adicional relacionado con alguna transacción o para confirmar la propiedad de tu tarjeta, podrían cobrarte comisiones.
- Comisión por personalización de tarjeta: Si necesitas la estampación de fotografías o logotipos en tu tarjeta, aplicarán una comisión por dicho servicio.