¿Qué es Monzo Bank?
Monzo (Monzo Bank Europe Designated Activity Company) es un neobanco procedente de Reino Unido que ha desembarcado en España recientemente.
El neobanco está disponible tanto para usuarios particulares como para autonómos o empresas.
Su APP es compatible con dispositivos Android e IOS y sus tarjetas están disponibles para vincular a Apple Pay y Google Pay.
Apúntate a su lista de espera para conseguir hasta 75€ de bonificación, más información en nuestro blog, haz clic aquí.
Características de Monzo Bank España
El neobanco ofrece una cuenta corriente gratuita sin comisiones ocultas ni mantenimiento, sin comisiones por retirar dinero en cajeros automáticos y sin comisiones por cambio de divisas.
En España la entidad opera bajo su filial irlandesa inscrita en el Banco de España (Monzo Bank Europe Designated Activity Company).
Lo que quiere decir que los fondos depositados están protegidos por hasta 100.000€ mediante el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Irlanda. Más información en este enlace.
Monzo ofrece 5 modalidades diferentes de cuenta:
- Cuenta Personal para usuarios particulares
- Cuenta para autónomos y empresas
- Cuenta de pago básica (más información)
- Cuenta Junior para menores de edad (de 6 a 17 años)
- Cuenta compartida o conjunta (Para compartir entre tu pareja, amigo o familiar)
Ventajas y Desventajas
Ventajas
Cuenta bancaria gratuita con IBAN español, protegida por el FGD de Irlanda por hasta 100.000€
Tarjeta de Débito MasterCard gratuita disponible en formato físico o virtual y compatibles con Apple Pay y Google Pay
Remuneración de hasta el 1.61% TAE pagado mensualmente con un límite remunerado de hasta 100.000€
Crea una cuenta conjunta o compartida con tu pareja, familiar o amigo
Bizum integrado en la APP (disponible próximamente)
Cuentas Junior para tus hij@s de entre 6 y 17 años (disponible próximamente)
Seguridad en los pagos reforzada (SCA), biometría y autenticación 2FA
Solicita al instante certificados de titularidad de cuenta y extractos mensuales
Conecta otras cuentas bancarias o tarjetas mediante Open Banking para ver tu patrimonio en un único lugar
Desventajas
Monzo es un neobanco 100% digital, punto negativo si eres una persona a la que le gusta acudir a una oficina física para resolver problemas
Aplican límites y comisiones en las retiradas de efectivo
Por el momento no es posible depositar dinero en efectivo a través de cajeros automáticos
No disponen de productos de crédito como Tarjeta de Crédito, préstamos personales o Hipotecas
Cuenta corriente personal y tarjeta de débito de Monzo Bank España
A continuación detallamos las características y funciones más destacadas de la cuenta y tarjeta para usuarios españoles de Monzo Bank.
Cuenta Corriente
- Cuenta bancaria gratuita con IBAN español en euros (€)
- Envía o recibe transferencias SEPA instant o SEPA ordinarias de forma gratuita
- Paga con Bizum (próximamente)
- Huchas de ahorro remuneradas hasta el 1.61% TAE
- Crea una cuenta compartida/conjunta
- Cuentas junior para tus hij@s (próximamente)
Tarjeta de débito MasterCard
- Solicita una tarjeta de débito MasterCard en formato físico o virtual de forma gratuita
- Retira dinero en efectivo gratis en cajeros automáticos
- Las tarjetas son compatibles con Apple Pay y Google Pay
- Paga en otras divisas sin comisiones con el tipo de cambio de MasterCard
Cuenta de ahorro remunerada de Monzo Bank España (Hasta 1.61% TAE)
Monzo Bank España dispone de cuentas remuneradas o <Huchas> con la que podrás rentabilizar tus ahorros o los fondos depositados.
Recibirás hasta un 1,61 % TAE (1,60 % TIN) que se abonarán mensualmente en tu cuenta, con un límite máximo de remuneración de hasta 100.000€.
Los fondos remunerados están disponibles en cualquier momento, puedes depositar o retirar dinero en las huchas cuando prefieras sin ninguna restricción.
Podrás abrir hasta un máximo de 20 huchas, para los gastos o propósitos que tengas.
Aplicarán automáticamente la retención fiscal correspondiente, ya que Monzo tiene IBAN español con sucursal en España y envía datos de forma automática a la Agencia Tributaria.
Además disponen de funciones adicionales como el redondeo, con cada pago realizado con su tarjeta de débito redondearán h y ahorrarán el dinero en una hucha.
Ejemplo: Si realizas un pago de 5.78€ con la tarjeta, ahorrarán 0.22€ en una hucha remunerada.
Cuenta para autonómos y empresas disponibles en Monzo Bank España
Monzo ofrece cuentas business para autonómos y sociedades limitadas.
Puedes solicitar una cuenta Monzo Business si cumples los siguientes requisitos:
- Eres un autónomo o un administrador o representante autorizado de una sociedad española registrada (por ejemplo, una S. L.).
- Eres residente en España.
- Tienes 18 años o más.
- Puedes aportar documentación acreditativa de tu inscripción como autónomo ante la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) o la Seguridad Social, o de tu condición de administrador o representante en el Registro Mercantil (por ejemplo, mediante certificación registral o escritura pública).
‼️Importante: Tu cuenta Monzo Business es únicamente para fines empresariales (actividad empresarial/profesional/comercial).
Los clientes tendrán total flexibilidad a la hora de pagar, con enlaces de pago y códigos QR disponibles en todos los planes.
Los pagos contactless con Tap to Pay están disponibles en los planes Pro y Team.
Monzo Business dispone de diferentes tarifas como el plan Lite en modalidad gratuita y los planes de pago Pro y Team.
Plan Lite (plan estándar gratuito)
Lite no tiene comisiones ni costes ocultos, únicamente aplican comisiones al utilizar los servicios adicionales.
Plan Pro (9€ al mes)
El plan Pro te permite apartar dinero para pagar impuestos y ahorrarte papeleo con la exportación automática de extractos bancarios y facturas pagadas a Google Drive o Microsoft OneDrive.
Plan Team (desde 24€ al mes)
Con el plan Team podrás gestionar fácilmente tu equipo de trabajo y establecer límites de gasto. Hasta 6 miembros de equipo y 5€ al mes adicionales por cada miembro extra.
Comisiones y límites aplicables a las cuentas de Monzo Bank España
Por el momento Monzo no ha proporcionado información detallada sobre los límites y comisiones que aplicará en su cuenta personal gratuita para particulares.
En cuanto conozcamos todos los detalles actualizaremos la información.
📄 Puedes revisar alguno de los límites que aplican en el siguiente enlace: https://monzo.com/es/ayuda/usar-monzo/ayuda-comisiones
Requisitos para abrir una cuenta personal con Monzo Bank en España
Existen algunos requisitos para abrir una cuenta individual en Monzo Bank España, son los siguientes:
- Debes ser mayor de edad (al menos 18 años)
- Ser residente en España
- Si tu nacionalidad es española debes realizar una fotografía a tu DNI, si tu nacionalidad es de otro país de Europa sirve el pasaporte o el documento de identidad de tu país de nacimiento
