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¿Por qué no puedo (o no debería) realizar una transferencia internacional directamente desde una cuenta bancaria?
En los bancos tradicionales de la Unión Europea, cuando envías una transferencia bancaria a otro país que no se encuentra en zona SEPA, mueven el dinero a través de la red SWIFT para llegar desde el banco de origen al banco de destino.
La razón principal por la que no recomendamos realizar transferencias SWIFT es debido a las excesivas comisiones que cobran los bancos.
Las transferencias SWIFT necesitan la participación de varias entidades, lo que lo convierte en un proceso mucho más lento que utilizar los servicios de empresas de transferencias de dinero internacionales.
¿Cómo funcionan las transferencias de dinero internacionales?
Este tipo de servicios para enviar dinero entre diferentes partes del mundo y en múltiples divisas funcionan de la siguiente manera:
Los servicios de empresas para transferir dinero de forma internacional disponen de menores comisiones, mayores ventajas y mucha más rápidez, ya que disponen de varias cuentas bancarias locales en los diferentes países en los que prestan servicio.
Ejemplo de una transferencia realizada utilizando los servicios de una empresa de transferencias de dinero:
Miguel reside en España y quiere enviar 100$ dólares estadounidenses (USD) a la cuenta de otra persona que reside en Estados Unidos.
Miguel realiza el pago con su tarjeta de débito de su banco BBVA España directamente en €. En este caso aplican la conversión € a $ y paga en € la cantidad equivalente.
Los euros que ha pagado Miguel van a una cuenta bancaria en € de la empresa de transferencias y la empresa de transferencia envía los 100$ a la persona destinataria desde su cuenta bancaria local en $.
Lo cual hace que las transferencias sean más rápidas y con menores comisiones que si las enviasemos directamente con nuestro banco local.
Tipos de métodos para enviar dinero de forma internacional
- Envío directo a una cuenta bancaria, oficina o domicilio utilizando empresas intermediarias de transferencias de dinero online (método recomendado). Consiste en crear una cuenta en la empresa intermediaria, seleccionar las opciones de nuestra transferencia y realizar el pago mediante diferentes opciones como transferencia SEPA, Tarjeta de crédito, Tarjeta de débito, Apple Pay, Google Pay, Klarna y muchos métodos de pago más. Este tipo de envío es el más rápido y el que menos comisiones ocasiona.
- Envío de dinero en efectivo a una oficina o establecimiento asociado, lo que se conoce como giro postal: Este tipo de servicios que ofrecen empresas como Western Union globalmente o Correos en España funciona sin tener que disponer de cuenta bancaria. Simplemente debes acudir a la oficina más cercana, rellenar los datos y pagar el envío de dinero en efectivo o con tu tarjeta de crédito o débito.
- Envío de dinero en efectivo a domicilio: Este servicio es menos común al llevar asociadas mayores comisiones. Funciona de la misma forma que el método anterior pero el destinatario en vez de tener que acudir a una oficina recibe el dinero en efectivo directamente en su domicilio.
- Transferencia SWIFT desde un banco tradicional (método NO recomendado): Si tu banco te permite realizar transferencias internacionales (SWIFT) a otros países, debes saber que siempre llevan una comisión asociada y las transferencias son mucho más lentas al depender de otras entidades para llevar a cabo la transferencia internacional. Es por ello que no recomendamos realizar transferencias SWIFT.
¿Hay algún banco que permita enviar dinero en diferentes divisas sin realizar el pago en SWIFT?
Sí, existen varias opciones como Bunq, Revolut, Zen y Monese pero tienen limitaciones en las divisas y países a los que puedes enviar dinero de forma internacional y aplican comisiones adicionales por utilizar estos servicios.
¿Es seguro utilizar este tipo de empresas para enviar dinero a otros países?
Sí. Las empresas que publicamos cuentan con licencias para operar bajo Entidad de Dinero Electrónico y están autorizadas y supervisadas en su gran mayoría por diferentes organismos internacionales como la FCA (Autoridad Financiera de Conducta de Reino Unido) u otros organismos reguladores de los países en los que operan.
