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El mejor comparador financiero con promociones bancarias

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Descubre todas las promociones destacadas ¡Haz clic aquí!

Comparador de cuentas bancarias

¿Buscas un comparador financiero y quieres descubrir cómo obtener bonificaciones e incentivos al abrir cuentas bancarias de forma 100% online?

Estás en el mejor comparador financiero, en nuestra página web te mostraremos las diferencias y características más destacadas de cada una de ellas.

Promociones activas de Bancos, Neobancos y Fintech

TARJETA CINO: PAGOS COMPARTIDOS AUTOMÁTICAMENTE

TARJETA CINO: PAGOS COMPARTIDOS AUTOMÁTICAMENTE

REVOLUT BUSINESS: AUTONÓMOS O EMPRESAS

REVOLUT BUSINESS: AUTONÓMOS O EMPRESAS

WIZINK: CUENTA DE AHORRO & DEPÓSITOS A PLAZO

WIZINK: CUENTA DE AHORRO & DEPÓSITOS A PLAZO

BANCO SABADELL: CUENTA ONLINE SIN COMISIONES

BANCO SABADELL: CUENTA ONLINE SIN COMISIONES

SQUARE: TPV SIN CUOTA MENSUAL

SQUARE: TPV SIN CUOTA MENSUAL

💶 FINTONIC PRÉSTAMOS: CONSIGUE HASTA 50.000€

💶 FINTONIC PRÉSTAMOS: CONSIGUE HASTA 50.000€

CUENTA PRÓXIMA DE TARGOBANK: 40€ + 1% TAE

CUENTA PRÓXIMA DE TARGOBANK: 40€ + 1% TAE

KLARNA, CONSIGUE 10€ DE DESCUENTO + 5€ EXTRA

KLARNA, CONSIGUE 10€ DE DESCUENTO + 5€ EXTRA

WOOLSOCKS: CASHBACK Y AHORRO

WOOLSOCKS: CASHBACK Y AHORRO

QONTO: CUENTA PARA AUTÓNOMOS & PYMES

QONTO: CUENTA PARA AUTÓNOMOS & PYMES

CONTRATA O TRAE TU HIPOTECA A OPENBANK 

CONTRATA O TRAE TU HIPOTECA A OPENBANK 

JOOMPAY: CUENTA EN LUXEMBURGO (SIMILAR A VERSE)

JOOMPAY: CUENTA EN LUXEMBURGO (SIMILAR A VERSE)

NOMO: HERRAMIENTA PARA AUTONÓMOS Y PYMES 

NOMO: HERRAMIENTA PARA AUTONÓMOS Y PYMES 

RAISIN: DEPÓSITOS Y CUENTAS DE AHORRO

RAISIN: DEPÓSITOS Y CUENTAS DE AHORRO

BLACKCATCARD, CUENTA EN MALTA CON HASTA 50€ GRATIS 

BLACKCATCARD, CUENTA EN MALTA CON HASTA 50€ GRATIS 

SUMUP, TPV SIN CUOTAS MENSUALES

SUMUP, TPV SIN CUOTAS MENSUALES

GANA 30€ CON REVOLUT, CUENTAS MULTIDIVISA

GANA 30€ CON REVOLUT, CUENTAS MULTIDIVISA

TOMORROW BANK, EL BANCO DEL MAÑANA 

TOMORROW BANK, EL BANCO DEL MAÑANA 

AHORRA CON GOIN (3€)

AHORRA CON GOIN (3€)

BBVA CUENTA ONLINE GRATIS SIN COMISIONES

BBVA CUENTA ONLINE GRATIS SIN COMISIONES

NEOBANCO MYINVESTOR: 2% TAE DE REMUNERACIÓN

NEOBANCO MYINVESTOR: 2% TAE DE REMUNERACIÓN

NEOBANCO REBELLION PAY: GANA 15€ AL ABRIR CUENTA

NEOBANCO REBELLION PAY: GANA 15€ AL ABRIR CUENTA

GANA RECOMPENSAS CON REVOLUT EARN 

GANA RECOMPENSAS CON REVOLUT EARN 

📱 - Navega por el contenido del artículo

  • Promociones activas de Bancos, Neobancos y Fintech
    • ¿Cómo funcionan las Promociones Bancarias?
  • ¿Cuáles son los mejores bancos online con IBAN español y sin comisiones?
    • Características a tener en cuenta para elegir la mejor cuenta bancaria online de España
  • Mejores cuentas nómina
  • Mejores cuentas de ahorro europeas
  • Mejores depósitos a plazo en Europa
  • Mejores cuentas Fintech y Neobancos en el extranjero
  • Glosario de términos y conceptos bancarios

¿Cómo funcionan las Promociones Bancarias?

Teniendo en cuenta que una cuenta bancaria es imprescindible a día de hoy, siempre te recomendaremos cuentas bancarias sin comisiones, con las que podrás realizar todas tus gestiones del día a día de forma 100% online y sin tener que acudir a una oficina como antaño.

Podrás realizar transferencias, consultar el saldo de tu cuenta, movimientos y recibos, obtener un documento o certificado, devolver un recibo o solicitar una tarjeta.

Todas estas gestiones y muchas más (además de obtener bonificaciones e incentivos adicionales) las podrás realizar con las cuentas bancarias que te proponemos, que podrás contratarlas 100% online y sin moverte de casa.

¿Cuáles son los mejores bancos online con IBAN español y sin comisiones?

Entidad

Descubre los detalles

BBVA

Haz clic aquí para obtener más información

Orange Bank

Haz clic aquí para obtener más información

OpenBank

Haz clic aquí para obtener más información

MyInvestor

Haz clic aquí para obtener más información

ImaginBank

Haz clic aquí para obtener más información

Rebellion Pay

Haz clic aquí para obtener más información


Características a tener en cuenta para elegir la mejor cuenta bancaria online de España

A la hora de contratar una cuenta bancaria hay aspectos importantes que debemos tomar en consideración, tales como:

  • Que la cuenta sea gratuita al 100%, es decir debes leer el contrato o los T&C meticulosamente ya que puede que tengas que cumplir determinadas condiciones para que la cuenta sea gratuita
  • Si el banco incluye Bizum, un servicio cada vez más indispensable que facilita las transferencias instantáneas de dinero entre usuarios de diferentes bancos de España y que no tiene comisiones por utilizarlo
  • Las comisiones por utilizar otros servicios bancarios en el caso de que queremas utilizarlos o nos puedan hacer falta en un futuro
  • Que la tarjeta que incluya la entidad permita retirar dinero en cajeros sin comisiones
  •  Que el servicio de atención al cliente tenga soporte telefónico o chat para poder resolver cualquier problema de forma rápida
  • Que permita realizar compras en otra divisa diferente al euro y aplique una buena tasa de cambio sin tener que pagar comisiones desorbitadas
  • Que permita retirar dinero en otros países con unas comisiones y límites asequibles
Realiza las mismas gestiones que en la banca tradicional
  • Domicilia tu nómina o recibos
  • Realiza transferencias SEPA gratuitas
  • Retira dinero en efectivo gratis en cajeros repartidos por toda España
  • Ingresa dinero en efectivo gratis en cajeros automáticos
  • Solicita un extracto o certificado bancario al instante y de forma gratuita
Más ventajas por ser banca online
  • Bizum integrado
  • Añade tu tarjeta a Google Pay o Apple Pay
  • Tarjeta Virtual gratuita
  • Bloquea y desbloquea tu tarjeta con un clic
  • Devuelve recibos o cancela adeudos SEPA fácilmente

En Promociones Fintech, hemos elaborado una selección de las mejores cuentas bancarias online de España, que podrás abrir de manera online sin tener que acudir a una oficina para firmar el contrato.

Los bancos online han supuesto una innovadora forma de ahorrarte tiempo, dinero y papeleo, como ves son todo ventajas.

Te preguntarás: ¿Y qué pasa si surge algún problema?

La mayoría de Bancos Online dispone de atención telefónica, chat o correo electrónico de soporte las 24 horas del día, para que nunca estés desprotegido ante cualquier duda o problema que te pueda surgir.

Abriendo una cuenta bancaria online sin comisiones, podrás decir adiós a tu banco tradicional y a sus comisiones abusivas simplemente por disponer de oficinas físicas.

Mejores cuentas nómina

BANCO SABADELL: CUENTA ONLINE SIN COMISIONES

BANCO SABADELL: CUENTA ONLINE SIN COMISIONES

CUENTA NÓMINA CAJAMAR: CONSIGUE 200€

CUENTA NÓMINA CAJAMAR: CONSIGUE 200€

UNICAJA: CUENTA ONLINE SIN COMISIONES

UNICAJA: CUENTA ONLINE SIN COMISIONES

BANKINTER: CUENTA REMUNERADA AL 5% TAE

BANKINTER: CUENTA REMUNERADA AL 5% TAE

ABANCA: CUENTA CLARA, 300€ POR DOMICILIAR NÓMINA

ABANCA: CUENTA CLARA, 300€ POR DOMICILIAR NÓMINA

CUENTA ONLINE BANCO SANTANDER (MÚLTIPLES PROMOCIONES)

CUENTA ONLINE BANCO SANTANDER (MÚLTIPLES PROMOCIONES)

OPENBANK: CUENTA ONLINE SIN COMISIONES

OPENBANK: CUENTA ONLINE SIN COMISIONES

ImaginBank

IMAGINBANK: CUENTA ONLINE DE CAIXABANK

BBVA CUENTA ONLINE GRATIS SIN COMISIONES

BBVA CUENTA ONLINE GRATIS SIN COMISIONES

Mejores cuentas de ahorro europeas

¿Quieres rentabilizar al máximo tus ahorros?

Nombre de la Entidad

Remuneración ofrecida

Saldo máximo a remunerar

Más información

Orange Bank

1.5% TAE sin condiciones.


1.3% TAE para clientes que no tengan una línea móvil de Orange.


1.8% TAE a partir del 1 de Junio (1.6% para clientes sin línea móvil de Orange)

200.000€

Haz clic aquí

MyInvestor

2% TAE durante 1 año y despúes al 0.30% TAE

50.000€

Haz clic aquí

OpenBank

1.25% TAE (Sólo para nuevos clientes) + 150€ al domiciliar nómina o 40€ cuenta open

500.000€

Haz clic aquí

MeDirect

0.50% TAE

100.000€

Haz clic aquí

Pibank

1.51% TAE

Sin importe máximo a remunerar

Haz clic aquí

Renault Bank (Cuenta Contigo)

2.27% TAE

Sin importe máximo a remunerar

Haz clic aquí

Aion Bank

Cuenta  Extended: Hasta el 1.50% TAE.


Cuenta Standard: Hasta el 1% TAE.

100.000€

Haz clic aquí

Nationale Nederlanden

0.20% TAE +25€ de bonificación (Temporalmente no aceptan nuevas altas)

50.000€

Haz clic aquí

Norwegian Bank

2% TAE

1.000.000€

Haz clic aquí

Wizink

1% TAE

250.000€

Haz clic aquí

TargoBank

1% TAE + 40€ de bonificación

Sin importe máximo a remunerar

Haz clic aquí

Banco Sabadell

2.5% TAE durante 1 año + 200€ de bonificación

30.000€

Haz clic aquí

Bankinter

5% TAE durante el primer año. 2% TAE el 2º año

100.000€

Haz clic aquí

Klarna (a través de Raisin)

1.95% TAE

95.000€

Haz clic aquí

Bunq

1.56% TAE

100.000€

Haz clic aquí

Trade Republic

2% TAE

50.000€

Haz clic aquí

Scalable Capital

2.3% TAE

100.000€

Haz clic aquí



N26

2.26% TAE

50.000€

Haz clic aquí


Mejores depósitos a plazo en Europa

Nombre de la Entidad

Duración del depósito

Porcentaje de la remuneración

Cantidad mínima/máxima a remunerar

Más información

EBN

Desde 3 a hasta 36 meses. Disponen de depósitos CON cancelación anticipada o SIN

Hasta el 3.20% TAE en función de la duración del depósito o si admite o no cancelación anticipada

Depósito mínimo de 50.000€. 1.000.000€ Importe máximo a remunerar

Haz clic aquí

Pibank

Permanencia mínima de 12 meses

2.52% TAE

Sin importe mínimo ni máximo a remunerar

Haz clic aquí

FarmaFactoring (Cuenta Facto)

Puedes elegir  un vencimiento de entre 3 y 60 meses

Hasta el 3.53% TAE en función de la duración del depósito

Sin importe mínimo. Máximo a remunerar 3.000.000€

Haz clic aquí

Renault Bank (Depósito Tú+)

Permanencia de 12 meses

3.34% TAE

Importe mínimo a depositar: 500€. 1.000.000€ importe máximo a remunerar

Haz clic aquí

Banco BIG

Depósito con duración mínima de 6 meses para nuevos clientes

4% TAE durante 6 meses

10.000€ de importe mínimo a remunerar 75.000€ importe máximo a remunerar

Haz clic aquí

Raisin

Depósitos con plazos mínimos de 1 mes

Hasta 4.14% TAE en función de la entidad y duración del depósito

Depende de cada entidad

Haz clic aquí

Banco Finantia

Depósitos no cancelables de 6 y 12 meses Depósitos no cancelables a 12,18, 25 y 36 meses Depósito creciente a 4 años

Remuneración de hasta el 3.75% TAE

Importe mínimo a remunerar de 50.000€ Máximo a remunerar 500.000€

Haz clic aquí

Wizink

Depósitos a 3, 12, 18, 25 y 36 meses

Remuneración de hasta el 3.30% TAE

Importe mínimo de 5.000€. Importe máximo a remunerar 250.000€

Haz clic aquí

Medirect

Depósitos de entre 3 y 36 meses

Remuneración de hasta el 3% TAE

Importe máximo a remunerar 100.000€

Haz clic aquí


MyInvestor

Depósitos a 6 y 12 meses

Remuneración del 3% TAE

Importe  mínimo 10.000€. Importe máximo 100.000€

Haz clic aquí

TargoBank

Depósitos a 12, 18 y 24 meses

Remuneración de hasta el 3% TAE

Aportación mínima de 10.000€

Haz clic aquí

Las cuentas de ahorro o depósitos a plazo son la mejor opción para darle rentabilidad a tus ahorros con la mayor seguridad que se pueda proporcionar.

Especialmente en estos tiempos en los que la inflación está descontrolada y a corto plazo no se espera que la situación cambie, las cuentas de ahorro y depósitos a plazo pueden amortiguar parcialmente la inflación en vez de tener tu dinero depositado en una cuenta corriente sin obtener ninguna remuneración.

Te recordamos que las cuentas de ahorro y depósitos a plazo están cubiertos por los diferentes Fondos de Garantía de Depósitos (FGD) de los diferentes países en los que están establecidas dichas entidades.

Es decir, el dinero o los ahorros que deposites en esas cuentas bancarias estará cubierto, generalmente en la mayoría de entidades, por hasta 100.000€, por cada cuenta bancaria en la que seas titular.

Hemos recopilado y actualizamos frecuentemente toda la información ofrecida en nuestras tablas comparativas, para que puedas darle la mayor rentabilidad a tus ahorros.

La alternativa a las cuentas de ahorro es la inversión en diferentes activos, pero para ello tendrás que asumir un elevado riesgo.

Por eso, si eres un conservador nato, las cuentas de ahorro y depósitos a plazo son la alternativa financiera más segura a las inversiones.

Mejores cuentas Fintech y Neobancos en el extranjero

Hemos elaborado una selección de cuentas bancarias en el extranjero: Fintech, Bancos Online, Neobancos y Challenger Banks que están disponibles para contratar desde España y desde cualquier país de la Unión Europea de manera 100% online.

Las cuentas bancarias que te proponemos se clasifican en dos categorías: Gratuitas y sin comisiones o de pago abonando una pequeña tarifa mensual.

Haz clic aquí para ver las mejores cuentas Fintech y Neobancos en el extranjero

Revolut

Cuenta multidivisa, obtendrás un IBAN de Lituania en € y una cuenta en libras esterlinas de Reino Unido.

Tarifas disponibles en Revolut:

  • Cuenta estándar: 0€ al mes
  • Plan Plus: 2.99€ al mes
  • Plan Premium: 7.99€ al mes
  • Plan Metal: 13.99€ al mes

Medirect

Cuenta corriente y cuenta de ahorro con IBAN de Malta, mantenimiento gratuito.

Noelse

Obtendrás una cuenta bancaria con IBAN a elegir entre Francia, Italia, Alemania o España.

La única tarifa que dispone Noelse para usuarios particulares es de 2€ al mes.

Bunq

Obtendrás una cuenta bancaria con IBAN a elegir entre Holanda, Francia, España, Irlanda o Alemania.

Tarifas disponibles en Bunq:

  • Bunq Easy Bank: 2.99€ al mes
  • Bunq Easy Money: 8.99€ al mes
  • Bunq Easy Green: 17.99€ al mes
  • Bunq Pack: 25€ al mes (incluye 4 cuentas Bunq Easy Money)

Zen Fintech

Obtendrás una cuenta bancaria con IBAN de Lituania y una Cuenta de Reino Unido en £.

Tarifas disponibles en ZEN: 

  • Plan Gold: 0.99€ al mes
  • Plan Platinum: 6.90€ al mes
  • Plan Titanium: 19.90€ al mes

Aion Bank

Obtendrás una cuenta bancaria con IBAN de Bélgica y subcuentas en múltiples divisas.

Tarifas disponibles en Aion Bank:

  • Plan Light: 3.90€ al mes
  • Plan Premium: 19€ al mes

Tomorrow Bank

Obtendrás una cuenta bancaria con IBAN de Alemania. Cuenta protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) alemán a través de SolarisBank.

Tarifas disponibles en Tomorrow Bank:

  • Tarifa Now: 3€ al mes
  • Tarifa Change: 7€ al mes
  • Tarifa Zero: 15€ al mes

No siempre es mejor elegir la cuenta que sea gratuita, ya que dependiendo de tus necesidades financieras, igual pagando una cuota mensual ahorras el dinero que pagarías en una cuenta gratuita pero que te cobra comisiones adicionales al utilizar determinados servicios.

Nombre

País del IBAN

Más información

Revolut

Cuenta en € con IBAN de Lituania + Cuenta en £ propia con sort code y número de cuenta de UK (Protegida por el FGD Lituano por hasta 100.000€)

Haz clic aquí

Verse

Cuenta en € con IBAN de Lituania (Sin FGD)

Haz clic aquí

Vivid Money

Cuenta en € con IBAN Alemán (Protegida por el FGD Alemán por hasta 100.000€)

Haz clic aquí

Joom Pay

Cuenta en € con IBAN de Luxemburgo (Sin FGD)

Haz clic aquí

Monese

Cuenta en € con IBAN de Bélgica + Cuenta en £ propia con sort code y número de cuenta de UK (Sin FGD)

Haz clic aquí

W1tty

Cuenta en € con IBAN de Lituania (Sin FGD)

Haz clic aquí

BlackCatCard

Cuenta en € con IBAN de Malta (Sin FGD)

Haz clic aquí

Podrás obtener una cuenta bancaria online con IBAN propio en las fintech gratuitas que te proponemos (nada de IBAN de terceros) de los siguientes países:

Alemania 🇩🇪

Bélgica 🇧🇪

Francia 🇫🇷

Lituania 🇱🇹

Luxemburgo 🇱🇺

Holanda/Países Bajos 🇳🇱

Malta 🇲🇹

Reino Unido 🇬🇧

(IBAN en € y Cuenta en £)

Glosario de términos y conceptos bancarios

Clic aquí para ver el glosario de términos y conceptos bancarios

¿Qué es un Neobanco?

Los neobancos son la nueva generación de entidades financieras que han llegado para quedarse.

Los neobancos ofrecen un servicio de intermediación bancaria de forma 100% online con operaciones totalmente digitalizadas.

La gran baza de estas entidades online, es que permiten a los clientes (tanto particulares como autonómos o empresas) un proceso de apertura de cuenta muy sencillo y sin tener que desplazarse a una oficina para firmar el contrato, todo el proceso se realiza desde tu smartphone o PC en cualquier lugar.

El incremento del uso de las nuevas tecnologías por parte de gran parte de la población ha favorecido la creación de estas nuevas entidades con el principal atractivo de no tener que pagar comisiones de mantenimiento al abrir una cuenta.

Es importante aclarar que algunos neobancos sí que disponen de licencia bancaria propia como entidad adherida a algún Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y otros dependen de otras entidades bancarias para ofrecer sus servicios o trabajan bajo una licenca de Entidad De Dinero Electrónico (EDE) que no está adherida a ningún Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no disponen de oficinas, cajeros ni establecimientos físicos, lo que les permite ahorrar una gran cantidad de dinero en dichos costes.

Gracias al ahorro de costes y la automatización de funciones, disponen de una plantilla de trabajadores más reducida, lo que los hace más rentables y competitivos.

Su servicio de atención al cliente es generalmente vía chat, teléfono, email u otros medios digitales.

Principales ventajas de los neobancos

  1. Puedes realizar todas las operaciones y transacciones posibles de forma 100% online
  2. No hay comisiones de mantenimiento ni condiciones para que la cuenta sea gratuita
  3. Al no tener cajeros ni oficinas físicas no repercuten dichos costos en forma de comisiones a sus clientes
  4. Consulta tu cuenta a través de una APP en tiempo real
  5. Ofrecen más servicios que los bancos tradicionales: Cambio de divisas gratuito, Cuentas de diferentes países con distinto IBAN, Transferencias internacionales rápidas, tarjetas de débito virtuales…etc

¿Qué son los Challenger Banks?

Los Challenger Banks son entidades bancarias con un concepto muy similar al de los Neobancos pero que como su propio nombre indica, quieren competir directamente con los bancos tradicionales.

La principal diferencia con los Neobancos, es que los Challenger Banks sí que disponen de una licencia bancaria completa, mientras que los Neobancos dependen de un tercero u operan bajo una licencia de dinero electrónico (EDE/EMI) para prestar sus servicios.

Los Challenger Banks cuentan con todas las ventajas de los Neobancos y también algunas de los Bancos tradicionales: Están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que cubriría con hasta 100.000€ por titular o entidad en caso de quiebra o insolvencia por parte de la entidad.

La diferencia más destacada de los Challenger Banks con los Bancos tradicionales es que no disponen de oficinas ni cajeros físicos.

Esto se podría ver como una ventaja al ahorrarse costes y no repercurtirlos en el cliente o como una desventaja al no poder acudir físicamente a una oficina para obtener un trato más personal y de confianza.

¿Qué es el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)?

El principal objetivo del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es garantizar los fondos depositados en cuentas bancarias, cuentas de ahorro, valores u otros instrumentos financieros con un límite de hasta 100.000€ por cada cuenta bancaria en la que seas titular.

En el hipotético caso de que tuvieras más de 100.000€ depositados en un banco y éste se declarase en quiebra o tuviera problemas de solvencia, sólo estarías cubierto con 100.000€ y perderías el resto de los fondos depositados.

En el caso de que los fondos estén en otra divisa aplicarán el tipo de cambio correspondiente bajo los límites citados anteriormente.

En la Unión Europea, el FGD de casi todos los países cubren la misma cantidad de hasta 100.000€ o su equivalente en otras divisas.

En Estados Unidos la cantidad que cubren los FGD (FDIC) es de hasta 250.000$ 

En España hay 115 entidades adheridas al FGD, puedes consultarlas en este enlace.

Al abrir una cuenta bancaria en otro país, ya sea de forma online o acudiendo físicamente a una oficina, estaremos protegidos por el FGD del país en cuestión, en el caso de que dicha entidad esté adherida al FGD de ese país.

¿Qué es una Entidad de Dinero Electrónico?

Las entidades de Dinero Electrónico, conocidas por sus siglas EDE en España o EMI en inglés (Electronic Money Institution) son entidades en las que su actividad principal es la emisión de medios de pago en forma de dinero electrónico o digital.

Lo que hacen estas entidades es simple: Transforman el dinero en dinero electrónico para que pueda ser utilizado en todo tipo de transacciones online o en establecimientos físicos y cajeros, ya sea en forma de tarjetas de débito, tarjetas prepago, tarjetas de crédito, criptomonedas u otro tipo de servicios financieros.

A modo de ejemplo, algunas de las entidades de Dinero Electrónico más destacadas son Paypal y Skrill. En la actualidad son utilizadas por millones de personas en todo el mundo, facilitando las transacciones online.

Estas entidades pueden ofrecer la gran mayoría de servicios financieros que ofrecen los bancos pero es importante advertir que hay que tener cuidado ya que no son una entidad bancaria con licencia, por lo que los fondos que depositemos en sus cuentas NO estarán cubiertos por ningún FGD ni con la misma seguridad que en un banco.

¿Qué significa IBAN? ¿Y BIC?

El número de cuenta bancaria internacional, el que se conoce como IBAN (International Bank Account Number) es una combinación de números y letras para identificar una cuenta bancaria.

El IBAN sirve para identificar las cuentas bancarias de manera exclusiva en la zona SEPA en euros. 34 países utilizan este sistema, de los cuales 28 son países de la Unión Europea.

En resumen, el IBAN proporciona una herramienta de pago a cualquier persona y la posibilidad de realizar transferencias de dinero entre los 34 países en los que está disponible.

Si el pago se realiza a un país que no es socio de la Unión Europea, además del IBAN, también deberemos indicar el código BIC o SWIFT.

El código identificativo bancario o código BIC (Bank Identifier Code) sirve para identificar al banco al que va destinada una transferencia. Es un código internacional alfanumérico que varía de 8 a 11 caracteres.

El IBAN está formado por 4 caracteres al principio: 2 caracteres correspondientes al país de la cuenta bancaria, ejemplo ES (España) y 2 dígitos correspondientes al código de control.

Seguido del número de cuenta: Despúes de los 4 caracteres del principio le sigue el código del banco, código de la sucursal, dígitos de control y el código de cuenta personal.

¿Qué son las Transferencias SEPA?

Las transferencias SEPA (Single Euro Payments Area) o transferencias en zona única de pagos en euros, son una de las transacciones más habituales que realizan los usuarios europeos en sus entidades bancarias. 

Las transferencias SEPA son una forma fácil, rápida y segura de enviar dinero entre el mismo país o de un país a otro dentro de la Unión Europea.

Gracias al sistema SEPA podrás enviar y recibir dinero de cualquier país y banco de la Unión Europea.

Actualmente hay 36 países adheridos al sistema SEPA, 27 de esos países pertenecen a la UE, los otros países adheridos son Andorra, Ciudad del Vaticano, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, Reino Unido, San Marino y Suiza.

Tipos de transferencias SEPA

Hay 3 tipos de transferencias SEPA, a continuación explicamos cada uno de ellos.

Transferencia SEPA estándar

Las transferencias SEPA estándar u ordinarias, son transferencias generalmente gratuitas que no conllevan comisiones y en el que el dinero viaja a la cuenta bancaria del país en cuestión en un período de tiempo de entre 1-3 días hábiles dependiendo de la entidad financiera y sus tiempos de procesamiento.

Transferencia SEPA INSTANT o inmediata

En el caso de las transferencias SEPA INSTANT o transferencias SEPA inmediatas, la principal diferencia con las transferencias SEPA estándar es que la transferencia llega en menos de 5 minutos a la cuenta bancaria.

Una de las desventajas de estas transferencias inmediatas es que en la gran mayoría de bancos este servicio tiene comisiones y límites asociados, aunque cada vez son más los bancos que ofrecen este servicio sin coste adicional.

Adeudo directo o domiciliación SEPA

El adeudo directo o recibo SEPA, es utilizado generalmente para pagos que están programados o son periódicos, por ejemplo en aseguradoras, compañías de luz o gas, operadoras de internet, agua, Inmobiliaria en concepto de alquiler…etc

Los adeudos funcionan de una forma similar a las transferencias SEPA, aunque en este caso es el emisor el que solicita el cobro de una determinada cantidad.

El beneficiario del adeudo SEPA debe enviar una solicitud al emisor para realizar el cobro en la cuenta bancaria del emisor. 

Antes de realizar la solicitud se deberá firmar el mandato SEPA, en el que el emisor autoriza al beneficiario a cobrar periódicamente las cantidades prestadas por sus servicios en su cuenta bancaria.

Una de las desventajas de los adeudos SEPA es que los tiempos de procesamiento son mucho más elevados que en las transferencias SEPA, pueden tardar de 5 a 7 días hábiles en hacer el cargo en la cuenta bancaria.

Muchas personas dudan de facilitar su número IBAN a otras personas por la desconfianza de que puedan hacerle cargos en su cuenta bancaria, queremos dejar claro que sin un mandato SEPA firmado nadie puede hacernos cargos en nuestra cuenta bancaria.

En el hipotético caso de que alguien nos haya hecho cargos SEPA sin nuestro permiso, debemos devolver los recibos o ponernos en contacto con el servicio de atención al cliente de nuestra entidad.

¿Qué es Bizum?

Bizum es un servicio (actualmente sólo disponible en España) para enviar y recibir dinero al instante entre cuentas bancarias.

Funciona de forma muy similar a una transferencia bancaria SEPA instant o inmediata y sólo debemos conocer el número de teléfono vinculado a la cuenta bancaria de la persona a la que queremos enviar dinero. No es necesario conocer ningún dato más.

La gran mayoría de entidades bancarias disponibles en España han incorporado bizum a su operativa o planea incorporarlo próximamente ya que cada vez son más los usuarios que demandan este servicio.

Gracias a Bizum podemos recibir y realizar envíos de dinero inmediatamente y a cualquier hora sin que tengamos que mirar el día de la semana en el que estamos.

En este enlace puedes consultar todas las entidades bancarias que están adheridas a Bizum.

Transferencias SWIFT

SWIFT, es acrónimo de “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication“. Es una cooperativa de sociedades financieras, generalmente bancos,  a los que presta servicio.

En la actualidad cuenta con más de 9.000 miembros a nivel mundial, el principal objetivo de SWIFT es facilitar las transferencias internacionales de dinero.

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