Fintech Review (Empresas recomendadas)

❗️Actualización: Vivid Money cobrará comisiones de inactividad y nuevas comisiones a los clientes que tengan un plan Standard gratuito.También habrá cambios al utilizar la cuenta compartida, tarjetas virtuales, pagos en otras divisas, pagos en juegos de azar y Pockets.

¿Qué es Vivid Money?

Vivid Money es una fintech/neobanco alemán.

Para los antiguos clientes: Al igual que en Tomorrow Bank las cuentas son emitidas y respaldadas por SolarisBank, por lo que el dinero está protegido por hasta 100.000€ mediante el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Más información sobre el FGD de Solaris Bank en este enlace.

❗️Para los nuevos clientes: La cuenta y tarjeta es emitida por Vivid Money S.A., una entidad de dinero electrónico autorizada y regulada en Luxemburgo. Por lo que el dinero depositado no estaría protegido por ningún Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Vivid ofrece una APP y experencia única para administrar todas tus finanzas e invertir tu dinero de forma fácil.

Exchange sin límite y al tipo de cambio real en más de 150 monedas.

Métodos para recargar tu cuenta de Vivid Money

• Mediante transferencia bancaria SEPA desde tu banco a tu IBAN propio de Vivid Money. Puede tardar hasta 3 días hábiles en llegar la transferencia(GRATIS)

• Mediante top-up con Apple pay o Google Pay al instante

• Mediante tarjeta de débito o crédito al instante

• Conectando una cuenta bancaria con Vivid Money a través de Open Banking
• Mediante el depósito de efectivo en los puntos habilitados para ello (Función disponible sólo en Alemania) Más información en este enlace.

• Solicitando dinero a un amigo o familiar que tenga cuenta en Vivid Money, puedes hacerlo mediante tu V-Tag (Haz clic aquí para saber qué es el V-Tag)

• Transfiere dinero desde tu cuenta PayPal, para hacerlo primero tendrás que vincular el IBAN de tu cuenta Vivid a Paypal, confirmarlo y despúes retirar a tu cuenta bancaria de Vivid desde paypal.

Pockets de Vivid Money

Al igual que en Bunq, Vivid Money ofrece subcuentas, con diferente IBAN.

Podrás tener hasta 15 subcuentas, podrás ponerle un nombre a cada subcuenta y modificarlos con fotos para organizar metas/ahorros étc.

Un pocket de dinero es un lugar donde puedes guardar tu dinero para diferentes propósitos, tales como guardar el dinero para tus gastos diarios, ahorrar para algo especial o asegurarte de que podrás pagar el viaje de tus sueños.

Tu pocket de dinero se creará en la divisa base Euro, pero también puedes tener tu dinero en cualquier divisa disponible (para el plan Prime hay 105 divisas disponibles y para el plan Standard hay 40 divisas).

Pocket compartido

El uso compartido de pockets es un servicio que proporciona a otros clientes de Vivid acceso al pocket que crees.

Puedes facilitar el acceso a cualquiera de tus pockets de dinero para que otra persona como amigos o tu pareja utilice el dinero conjuntamente contigo, rastree los gastos o ahorre el dinero para cualquier evento u objetivo mutuo.

Tarjeta VISA Metal de Vivid Money

Vivid Money dispone de una tarjeta VISA metal física con contactless y ultrasegura: la tarjeta metal no tiene números, fecha de caducidad ni CVV, la controlas fácilmente desde la APP.

El coste de envío de la tarjeta mediante entrega estándar es de 9.90€.

Multi-Currency Pockets

Puedes elegir hasta 15 subcuentas de Solaris Bank en € o diferentes divisas, para recibir e intercambiar entre más de 105 monedas.

Elige bien las 10 divisas que quieres ya que despúes no lo podrá cambiar.

Vivid Services

Vivid Services te permite reservar un alojamiento para tu próximo viaje y alquilar coches dentro de la APP Vivid.

Al reservar a través de Vivid Money en Booking o Rentalcars, obtendrás hasta un 10% de cashback.

Más información sobre Vivid Services haciendo clic aquí.

Cashback y recompensas disponibles en Vivid Money

Puedes ganar hasta 150€/150 vivid points al mes combinando cashback prime y superdeals.

Conseguirás hasta un 25 % de cashback en todas tus compras.

❗️Nota: Para poder canjear las bonificaciones, tendrás que abrir un pocket de inversión y realizar operaciones que superen un volumen de al menos 100€ en los primeros 90 días naturales despúes del alta de tu cuenta Vivid.

Cashback Prime de Vivid Money

• En cualquier compra obtendrás el 1% de lo que gastes con tu tarjeta metal/física/virtual.

• En una selección de partners obtendrás entre el 5–10% de cashback al pagar con la tarjeta virtual o metal de Vivid Money. Los partners de Cashback los van cambiando cada X tiempo.

Cashback Standard de Vivid Money

Superdeals/Superventajas de Vivid Money

El acceso a las superdeals solamente es accesible para personas que hayan sido invitadas a través de un enlace de recomendación o que inviten a amigos o familiares a crear una cuenta de Vivid Money.

Si te invita un amigo y realizas al menos 3 compras físicas de un mínimo de 10€ cada una, tendrás acceso a un cashback en superdeals de hasta 40€ durante 30 días. Por cada amigo que invites acumularás un cashback de 40€ y 30 días de acceso a las Superdeals.

La cantidad máxima que puedes acumular de Superdeals es de 400€ o 300 días de acceso.

*El cashback es enviado a stock rewards, en la que podrás cambiar su valor por € al instante seleccionando redeem o canjear.

Pocket de recompensas en Acciones

Toda la información en este enlace.

Cashback Colectivo

Encontrarás toda la información en este enlace.

Invierte en acciones, ETFs y criptomonedas con Vivid Money

Invierte en tus empresas favoritas de forma muy sencilla y sin comisiones. Podrás comprar o vender cuando tú quieras.

Multiplica tu patrimonio e invierte en fracciones o en más de 3000 acciones y ETF.

Para invertir en fracciones de acciones y ETF de Estados Unidos, convierten EUR a USD a un tipo de cambio en tiempo real con un cambio justo.

Nota: En el plan Standard gratuito cobran una comisión del 5 % por operación para las inversiones en euros (€) y un recargo adicional del 0,5 % para las inversiones en dólares ($). Si tienes un plan prime será gratuito.

Protegerán tus inversiones por hasta 20.000 € mediante el Plan de compensación para inversores de Alemania, más información en este enlace.

El valor total de tus inversiones están protegidas hasta en un 90% de la cantidad total(máximo 20.000 €).

Además, cuentan con el respaldo de CM Equity AG, que es un corredor de inversiones alemán totalmente regulado y supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin).

También podrás invertir en fracciones
de 50 criptomonedas desde tan sólo 0,01€. (En el plan gratuito aplican una comisión del 1% con un mínimo de 0.79€ a las transacciones de compra y venta, en el plan prime es gratis)

Tipos de planes disponibles en Vivid Money

Plan Standard 0€ (Aplican Comisión por inactividad)

• Cuenta bancaria con IBAN español emitida por Solaris Bank
• Hasta 3 Pockets o subcuentas independientes con IBAN compatibles con SEPA. Si quieres pockets adicionales te cobrarán 1.99€ por cada 3 pockets.
• 1 pocket compartido. Si quieres pockets compartidos adicionales te cobrarán 0.99€ de forma mensual
• Retiradas de dinero en efectivo a través de un cajero por hasta 200€ al mes de forma gratuita (mínimo 50€ cada retirada), una vez superada esa cantidad cobrarán el 3% de comisión
• Tarjeta Metal gratuito con un coste de + 9.90€ envío estándar o 24.90€ envío express
• Hasta 20€ de cashback al mes
• 0.2% de cashback en las compras con tu tarjeta Vivid Money en € y en otras divisas
• 1% de comisión al comprar criptomonedas (mínimo 0.79€)
• Recargo del 1% en compras con tu tarjeta en otra divisa diferente al €
• 3% de comisión para transacciones relacionadas con los juegos de azar

❗️Comisión por inactividad: Te cobrarán una comisión de inactividad de 3.90€ al mes si no tienes al menos 1 tarjeta Vivid activa y si no realizas al menos 1 pago con la tarjeta al mes o si no tienes al menos un saldo equivalente a al menos 1.000€ en tu cuenta Vivid Money a fin de mes.

Plan premium 9.90€ al mes (No aplican comisión por inactividad)

• Cuenta bancaria con IBAN español emitida por Solaris Bank
• Hasta 15 Pockets o subcuentas independientes con IBAN compatibles con SEPA
• Pockets compartidos ilimitados sin comisión
• 105 divisas diferentes a elegir
• Hasta 100 € de límite de cashback al mes
• Retiradas de dinero en efectivo a través de un cajero por hasta 1.000€ al mes de forma gratuita (mínimo 50€ cada retirada), una vez superada esa cantidad cobrarán el 3% de comisión
• Cashback del 1% en todas las compras (superiores a 1€) en € o en otras divisas
• Carga tu cuenta Vivid con hasta 1.000€ de forma gratuita a través de tu tarjeta de débito o crédito, Apple Pay y Google Pay
• 1 Tarjeta Metal gratuita (te cobrarán el envío express que tiene un coste de 24,90€) Por cada tarjeta metal adicional te cobrarán 19.90€
• Hasta 5 tarjetas virtuales gratis al mes, por cada tarjeta virtual adicional te cobrarán 1€
• Invierte en criptomonedas, acciones y ETFs sin comisiones
• Hasta 150€ de cashback al mes entre Prime y Superdeals
• Exchange sin límite entre más de 50 divisas
• Recargo del 1% en compras con tu tarjeta en otra divisa diferente al €
• 3% de comisión para transacciones relacionadas con los juegos de azar

FAQ/Preguntas Frecuentes

¿Quién puede abrir cuenta en Vivid Money?

Personas mayores de 18 años residentes en cualquier país del Espacio Económico Europeo (EEE)

¿Qué documentos son necesarios para verificar mi identidad y cómo puedo realizar la verificación en Vivid Money?

Los documentos aceptados son DNI o Pasaporte, consulta todos los documentos aceptados en este enlace.

Podrás abrir cuenta realizando tú mismo las fotografías a tu documento de identidad a través de la empresa IDNow (empresa alemana de verificación)

La verificación manual subiendo tú mismo las imágenes la puedes realizar en el momento que tú prefieras.

¿Cuánto tardarán en verificar mi identidad?

Generalmente unos minutos despúes de realizar la verificación manual podrás acceder a tu cuenta de Vivid Money pero pueden tardar hasta 5 días hábiles en activar tu cuenta.

¿Abrir cuenta es totalmente gratis?

Sí, es 100% gratuito. Aunque los planes standard tienen una comisión de inactividad de 3,90€ al mes si no utilizas tu tarjeta o no tienes al menos 1.000€ en tus cuentas o subcuentas de Vivid Money. En las tarifas prime no hay comisión de inactividad.

¿Es necesario solicitar tarjeta física?

No, si no quieres que te envíen la tarjeta a casa no tienes que solicitarla. Puedes solicitar una tarjeta VISA virtual (1€ de comisión) y añadirla a Google Pay o Apple Pay.

¿Cobran algo por la emisión y el envío de la tarjeta?

Depende del plan que tengas y la tarjeta que solicites.

¿El dinero está protegido por algún Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)?

Para antiguos clientes con cuentas Solaris sí, el dinero en € está protegido por hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de SolarisBank.

Para nuevos clientes con cuentas y tarjetas emitidas por Vivid Money S.A. no, ya que es una entidad de dinero electrónico que no está adherida a ningún FGD.

¿Puedo cerrar la cuenta sin ninguna comisión?

Sí, podrás cerrar tu cuenta directamente desde la APP, mediante el chat de la APP o en el email de soporte support@vivid.money

Tendrás que seguir los pasos que aparecen en este enlace antes de poder cerrar la cuenta.

💳 Pasos para registrarte en Vivid Money y obtener 1 mes PRIME + Tarjeta Metal gratuita*

*Te cobrarán 9.90€ por el envío estándar o 24.90€ por el envío express de la tarjeta.

Haz clic aquí para descargar la APP de Vivid Money

➡️ Introduce tus datos personales, nacionalidad, teléfono y verifica tu identidad haciendole fotos a tu documento de identidad manualmente.

➡️ Espera a la activación de tu cuenta Vivid Money.

Invita a tus amigos a Vivid Money y consigue el triple de remuneración

Invitando a tus amigos a usar Vivid Money conseguirás recompensas y remuneración en tu cuenta de ahorros del 6% TAE durante 2 meses.

Invita a tus amigos y consigue el doble de cashback durante 30 días

➡️ Si invitas a tus amigos y tienes el plan Standard conseguirás el 0.4% de cashback en todas las compras que realices con tu tarjeta Vivid en € y en otras divisas. El cashback máximo mensual es de 5€ al mes.

➡️ Si invitas a tus amigos y tienes el plan Prime conseguirás el 2% de cashback en todas las compras que realices con tu tarjeta Vivid en € y en otras divisas. El cashback máximo mensual es de 10€ al mes.

◼️Las acciones que tienen que realizar tus amigos para que tú obtengas los beneficios son:

• Tu amigo abre una cuenta en Vivid Moneh a través de tu enlace de recomendación
• Tu amigo tiene un saldo en su cuenta bancaria de al menos 1.000€ o tienen invertido al menos 100 € en cualquiera de los productos de inversión de Vivid Money
• Tu amigo realiza al menos 3 compras en un establecimiento físico con cualquiera de sus tarjetas Vivid (física o virtual). Debe realizar las compras en 3 días diferentes y cada compra debe ser de al menos 10 €.

Los amigos que invites también obtendrán el doble de cashback durante 30 días si realizan las acciones expuestas anteriormente.

Puedes ver los términos y condiciones del programa invita a un amigo en este enlace.

Programa embajadores de Vivid Money

Si vives en España, Alemania o Italia puedes formar parte del programa de embajadores de Vivid Money y recibir bonificaciones adicionales al invitar a tus amigos o familiares.

Requisitos para acceder al programa de embajadores de Vivid Money

• Tienes que invitar a al menos 5 amigos a abrir cuenta en Vivid Money a través de tu enlace
• Los amigos que invites (solamente 1 de los 5) deberán tener un saldo equivalente a al menos 1.000€ en su cuenta Vivid o invertir al menos 100€ en los productos de inversión. También deberán realizar 3 compras físicas con la tarjeta Vivid Money de 10€ cada una.

Beneficios de ser embajador de Vivid Money España

• Plan Prime gratuito mientras tengas el estado de “Embajador”.
• Por cada uno de los primeros 5 amigos que invites, obtendrás un límite de cashback de 40€ en las Superdeals.
• Por cada amigo adicional (a partir de 6 amigos), recibirás una bonificación de 5 € que se añadirá en tu pocket de Recompensas en Acciones.

➡️ Bonificación adicional* de 100 € por cada 20 amigos que invites desde que hayas obtenido tu estado de “Embajador”. Es decir, 5 amigos para conseguir este estado y 15 amigos a continuación para alcanzar un total de 20 amigos invitados.

❗️Perderás el estado de embajador si no invitas a ningún amigo en 90 días.

Formas de contactar con Vivid Money

Puedes contactar con su servicio de atención al cliente a través de los siguientes medios:

📱Mediante el chat de la APP de Vivid Money. Para hacerlo al clic arriba a la derecha en el icono de chat, baja abajo hasta ir al chat y abre una conversación con un agente.

📞 Llamando al teléfono +34919012821 en horario de Lunes a Sábado de 08:00 a 23:00.

✉️ Mediante el correo electrónico support@vivid.money

➡️ Si no tienes acceso a tu cuenta Vivid Money rellena este formulario de contacto.

❗️Si quieres presentar una queja o reclamación contra Vivid Money, encontrarás más información en este enlace.