Fintech Review (Empresas recomendadas)

¿Qué es Satispay?

Satispay (Satispay Europe S.A./Satispay S.p.A.) es una plataforma de pagos para recibir y enviar dinero entre establecimientos (físicos u online), usuarios y otros servicios de pago.

Además, también ofrecen un servicio de cashback al completar pagos en determinados comercios.

Por ejemplo, al comprar tarjetas regalo Amazon, ofrecen un cashback del 2% (Sólo disponible en algunos países como Italia, Bélgica, Francia, Alemania y Luxemburgo).

Podríamos decir que es una plataforma similar a empresas como Paypal o Bizum en España, aunque con algunas diferencias:

Para utilizar Satispay tan sólo es necesario verificar tu identidad (KYC) y vincular el IBAN de tu cuenta bancaria, que puede ser de cualquier país de la Unión Europea.

No hay necesidad ni se pueden vincular tarjetas de débito o crédito para utilizar la APP.

La empresa se fundó en el año 2015 y actualmente cuenta con casi 4 millones de usuarios, repartidos principalmente en Italia.

Aunque también está disponible en los 27 países que forman parte de la Unión Europea:

Satispay es una entidad de dinero electrónico autorizada y regulada por la comisión de Supervisión del Sector Financiero (CSSF) de Luxemburgo.

Más información en el siguiente enlace: https://www.cssf.lu/en/about-the-cssf/

Es importante destacar que el dinero depositado en sus cuentas no está protegido por ningún Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Por lo que estaríamos desprotegidos ante una hipotética quiebra o insolvencia por parte de la empresa.

Características de Satispay

Compra en tiendas, envía o solicita dinero entre amigos y paga una gran variedad de servicios a través de su APP.

Su APP es compatible con dispositivos IOS, Android, Samsung y Huawei.

Basta con vincular el IBAN de tu cuenta bancaria y confirmarlo mediante 2 pequeños ingresos que efectuarán en tu cuenta para poder realizar operaciones con Satispay.

Son compatibles todas las cuentas bancarias de la zona SEPA. La cuenta bancaria deberá estar a tu nombre y tiene que admitir domiciliaciones/órdenes de adeudo SEPA.

Utilizar la APP no tiene comisiones ni tarifas ocultas, no hay gastos sorpresa para usuarios ni para comerciantes.

Eliminan a todos los intermediarios y permiten pagos directos a los comerciantes.

La empresa pone en contacto a las dos únicas entidades que importan: clientes y comerciantes.

Funciones y servicios disponibles

A continuación detallamos todos los servicios y funciones disponibles en la APP:

Métodos para añadir y retirar dinero en la cuenta

Para poder recargar la cuenta, primero tendrás que verificar la cuenta bancaria vinculada. Una vez lo hayas hecho podrás recargar dinero de varias formas:

• Transferencia Bancaria SEPA: Realiza una transferencia bancaria manual desde tu cuenta bancaria vinculada a la cuenta bancaria de Satispay. No olvides adjuntar la referencia que te faciliten en el concepto de la transferencia. 

Procesarán la transferencia en 1-2 días hábiles.

• Instant Top-Up (Disponible sólo para usuarios seleccionados) : Utilizando este servicio podrás recargar tu cuenta al instante. Aplican una comisión de 1€ por operación.

El depósito se procesará al instante.

• Retira dinero a tu cuenta bancaria vinculada: Las retiradas a tu cuenta bancaria son gratuitas, podrás retirar el dinero en cualquier momento y sin ninguna cantidad mínima a retirar.

Recibirás la transferencia en 1-2 días hábiles.

Envía, recibe o solicita dinero entre amigos

Realiza o recibe pagos en segundos de forma similar al servicio Bizum en España.

Utilizar este servicio es completamente gratuito y muy fácil de utilizar.

• Si eres tú el que quieres enviar o recibir un pago desde la APP a un amigo, tan sólo tendrás que ir a la sección “Contacts” de la APP y seleccionar el contacto al que enviar o recibir dinero.

• Si tu amigo es usuario de Satispay recibirá el dinero al instante.

• Si la persona a la que quieres enviar el dinero no es usuario pulsa en contactos—>Selecciona el contacto de tu amigo—>Elige la cantidad y notifica a tu amigo.

Tu amigo recibirá un SMS con un enlace para descargar la APP. En dicho enlace, tu amigo también podrá ver la cantidad del pago.

Tu contacto tendrá 14 días para registrarse, completar la activación y recibir el dinero. La transacción no se podrá cancelar durante ese tiempo.

Si la cuenta de tu amigo no se activa a tiempo, el dinero se devolverá automáticamente al saldo de la cuenta de la persona que haya enviado el dinero.

Recibe o envía pagos utilizando un Código QR personal

Divide pagos o envía tu código QR para recibir pagos.

Cada usuario de Satispay tiene su propio código QR personal, que se puede compartir con otros usuarios, lo que les permite escanear el código y enviar o recibir dinero al instante.

Puedes ver tu código QR desde cualquier sección de la APP haciendo clic en el icono del código QR.

Compra y paga en tiendas físicas u online

🛍 Paga en tiendas cercanas a tu ubicación con su APP.

Este servicio tan sólo está disponible en unas pocas ubicaciones seleccionadas por el momento.

Encuentra tiendas a tu alrededor estés donde estés. Simplemente escribe tu ubicación en la barra de búsqueda y explora las miles de tiendas disponibles.

Pulsa sobre el icono de la tienda en la lista de tiendas de la APP para descubrir los servicios y promociones de dicha tienda.

Selecciona Satispay como método de pago en caja y confirma el pago directamente con tu APP.

💻 Compra en tiendas online de forma segura sin la necesidad de utilizar tarjetas de crédito ni introducir contraseñas.

Al igual que las tiendas físicas, puedes utilizar Satispay en muchas tiendas online (la mayoría italianas), tales como Decathlon, TrenItalia, Itabus, Trainline, Veralab, Atida efarma, Penny, Huawei o JBL entre otros.

Puedes ver la lista completa de tiendas online admitidas en el siguiente enlace:https://landing.satispay.com/onboarding/dove-pagare-online

Cashback al realizar compras

El cashback es un reembolso parcial sobre la cantidad total de un pago realizado en un comercio elegible.

El porcentaje y cualquier límite existente en el cashback aparecerán en la descripción de la tienda.

La disponibilidad y el porcentaje del cashback puede variar en función del país o si son promociones exclusivas.

Una vez que hayas pagado con éxito a una tienda que ofrece cashback, recibirás inmediatamente una notificación confirmando que el reembolso parcial ya está en tu cuenta.

En la sección Tiendas de la APP verás cualquier cashback disponible.

La cantidad exacta de cashback que recibirás se mostrará antes de enviar el pago.

Existen varios tipos de cashback, son los siguientes:

• Clásico: Recibe un reembolso en cada pago (Por ejemplo: 20 % de reembolso en todas las compras).

• Primera compra: recibe un reembolso en el primer pago realizado en una tienda específica.

• Incremental: Aumenta la cantidad de cashback con cada pago que realices en tiendas específicas. (ejemplo: 5% de reembolso en el primer pago, 10% en el segundo, 15% en el resto).

🟢 Además, si mantienes un saldo de al menos 500€ en la cuenta, puedes recibir cashback adicional.

Más información sobre el cashack adicional en este enlace.

Cuenta Savings/Money Box

La cuenta savings de Satispay es un servicio gratuito que te permite crear reglas simples para ayudarte a ahorrar dinero.

Para empezar, ve a la sección “Servicios” de la APP, haz clic en “Ahorros” y crea tu “Money Box”.

La APP ahorrará dinero para ti, una vez que hayas elegido uno o más métodos de ahorro:

• Spare Change: Cada compra que realices con tu cuenta principal se redondeará al euro y los céntimos se añadirán a tus ahorros (si pagas 1,30€, entonces ahorrarás automáticamente 0,70€ en el money box).

• Cashback: Ahorra el cashback que recibes en tus compras automáticamente.

• Ahorro periódico: Elige una cantidad que se ahorrará automáticamente con la frecuencia de tiempo que elijas.

Recuerda que mover dinero desde tu cuenta principal o retirarlo fuera de tu Money Box es completamente gratis y puedes hacerlo cuando prefieras.

Puedes crear todas las money box que quieras o crear money box de forma compartida con otros usuarios. Puedes, por ejemplo, realizar regalos de cumpleaños compartidos, botes, gastos comunes…etc

Budget o cantidad de dinero disponible siempre en la cuenta

Budget es la cantidad mínima de dinero que quieres que esté disponible cada semana en tu cuenta Satispay.

Puedes configurarlo directamente en la APP en la sección Perfil → Budget → Modificar cantidad.

Una vez que establezcas el budget, la cantidad seleccionada se retirará de tu cuenta bancaria y se depositará en tu cuenta de Satispay.

La transferencia puede tardar unos días hábiles en completarse.

Después de que el primer budget se acredite en tu cuenta, dependiendo del saldo de tu cuenta cada lunes, se emitirá una transferencia a partir de las 23:59 del domingo por la noche, con el fin de restaurar el presupuesto que ha establecido.

Esta transferencia se realizará automáticamente sólo si el saldo está al menos 5 € por debajo de la cantidad configurada en el budget.

La transferencia se realizará a través de domiciliación bancaria SEPA en la cuenta bancaria vinculada y se completará el martes siguiente.

Si estableces un budget de 100€, ¿Significa que cada semana Satispay cargará 100€ a la cuenta bancaria vinculada?

Solamente cargarán 100€ cuando hayas establecido el budget por primera vez y las siguientes recargas sólo se procesarán si después de las 23:59 del domingo el saldo en la APP es una cantidad inferior de al menos 5€ de la cantidad configurada.

Por ejemplo, si después de las 23:59 del domingo el saldo es de 80€, y el budget configurado es de de 100€, realizarán un cargo a tu cuenta de 20€, que se acreditará el martes siguiente.

Es decir, realices los pagos que realices, si configuras el budget con 100€, tu cuenta tendrá todas las semanas 100€, gastes lo que gastes.

📱Crea/configura pagos automáticos y recurrentes fácilmente

Con la función de pagos automáticos no tendrás que preocuparte de nada, funciona de la misma forma que los pagos automáticos de Paypal.

Habilitando los pagos automáticos autorizas a la empresa a realizarte cargos por servicios que hayas contratado o utilizado de forma automática.

Para configurar un pago, ve al sitio web o a la APP del servicio en la que quieres activar los pagos automáticos a través de Satispay —> selecciona Satispay como sistema de pago —>abre la APP y haz clic en Autorizar para permitir automáticamente débitos directos en tu cuenta, según la frecuencia de tus compras y suscripciones.

Haz clic en el Services—>Automatic Payments para administrar o consultar los Pagos automáticos configurados.

Puedes cancelar los pagos automáticos en cualquier momento.

Crea tarjetas regalo de dinero en versión digital a través de la APP

Con este servicio podrás enviar tarjetas regalo de dinero a cualquier persona: ya sea para una celebración, evento, fecha especial o lo que tú quieras.

Si quieres enviar un regalo a uno de tus contactos, ve a la sección Contactos y haz clic en Enviar regalo.

• Pulsa en “Digital Gifts” y luego en el símbolo + en la esquina superior derecha.

• Elige el tema de tu tarjeta regalo

• Selecciona el contacto

• Escribe la cantidad del regalo

• Selecciona la fecha de entrega y envía la Tarjeta Regalo

El destinatario recibirá inmediatamente una notificación y podrá ver la Tarjeta regalo haciendo clic en Contactos — > Enviar regalo —> Recibidos

Tu amigo no podrá ver el regalo que le has enviado hasta la fecha que hayas elegido.

Tarjetas regalo de Amazon

Recarga tu cuenta de Amazon comprando una tarjeta regalo de Amazon. Obtendrás un cashback del 2% de la cantidad comprada.

El servicio está disponible para Amazon.it, Amazon.fr, Amazon.de y Amazon.nl.

Puedes comprar una tarjeta regalo para ti o para un amigo.

Para comprar una tarjeta regalo de Amazon, sigue estos pasos:

Ve a la sección Servicios—> Pulsa en Tarjeta regalo de Amazon—> Introduce la cantidad que quieres recargar y selecciona Enviar.

Esto generará un código que podrás usar para recargar tu cuenta de Amazon.

La tarjeta regalo Amazon es válida por 10 años y sólo se puede usar en la tienda del país seleccionado (Amazon.it; Amazon.de; Amazon.nl; Amazon.fr)

Los Importe máximo que puedes comprar son los siguiente: Recarga única: 1.000€; Límite diario: 1.500€; Límite anual: 10.000€.

Tarjetas de fidelización

Con el servicio de Tarjetas de fidelización puedes guardar todas tus tarjetas con código de barras (por ejemplo, tarjetas de fidelidad de supermercados, cupones y el código Lotteria degli Scontrini) de forma fácil en tu APP.

Para guardar las tarjetas, simplemente ve a Servicios —> Tarjetas y escanea la tarjeta que quieres agregar.

Una vez que hayas escaneado tus tarjetas, podrá encontrarlas en Servicios — > Tarjetas.

Donaciones a Organizaciones sin ánimo de lucro (ONGs)

Con esta función podrás realizar donaciones a ONGs directamente con el saldo de tu cuenta.

Las ONGs disponibles cambian frecuentemente, puedes consultarlas en la sección Servicios —>Donations.

Después de hacer una donación, podrás acceder o descargar el recibo con todos los detalles de la transacción en la sección “Perfil” de la APP.

Servicios disponibles exclusivamente en Italia 🇮🇹

En Italia puedes utilizar los siguientes servicios adicionales:

• Phone Top-ups
• pagoPA
• Road Tax
• Payment Slips (Bollettini)

Paga los impuestos de circulación al instante directamente desde la APP

Olvídate de las largas colas en una oficina para pagar el impuesto de circulación o incluso recibir sanciones por olvidar la fecha límite del pago.

Paga el impuesto de circulación de tu vehículo desde tu teléfono. Introduce la matrícula y completa el pago.

Paga facturas y multas de tráfico

• Servicio público de pagoPA

• Recibos de pago, MAV/RAV y pagoPA

• Paga tus recibos (“bollettini bianchi”, “premarcati”, “bancari”) y facturas de servicios públicos.

Recarga el saldo de tu teléfono o el de un amigo al instante

• Elige el proveedor de servicios, el número de teléfono, la cantidad de la recarga y listo.

Compra rápida en máquinas expendedoras

¿Te apetece un snack? ¿Quieres hacerte unas fotos para tu DNI? ¿Necesitas un producto de droguería?

Paga en miles de máquinas expendedoras de toda Italia. Sólo necesita escanear el QRCode con tu teléfono y seleccionar el producto que quieres comprar.

Puedes pagar en miles de tiendas de todo tipo en toda Italia: cafeterías, restaurantes, cines, hoteles, spas, ¡lo que sea!

¿Cómo está protegido el dinero?

Satispay es una institución de dinero electrónico (EMI o EDE) autorizada y regulada por la Comisión de Supervisión del Sector Financiero (CSSF) de Luxemburgo. Más información en el siguiente enlace: https://www.cssf.lu/en/about-the-cssf/

Satispay Europe, como institución de dinero electrónico autorizada, asegura que no prestan el dinero de los clientes a otras personas o empresas.

Según las regulaciones europeas aplicables, están obligados a proteger los fondos de los usuarios y no pueden tenerlos almacenados como parte de sus propios activos.

Por lo tanto, el dinero está separado de los fondos que utilizan para sus operaciones comerciales diarias y no puede ser utilizado por los socios de Satispay en caso de quiebra o insolvencia.

Actualmente, mantienen depositado el dinero de sus usuarios en una cuenta restringida en una institución bancaria italiana.

No se puede descartar una hipotética quiebra o insolvencia por parte de la empresa, si esta situación se produjera no podríamos reclamar el dinero depositado.

Ya que no es una entidad adherida a ningún Fondo De Garantía de Depósitos (FGD) y opera bajo una licencia de dinero electrónico (EMI o EDE).

Comisiones y límites al utilizar Satispay

Abrir una cuenta es completamente gratuito.

Tampoco aplican ninguna comisión de mantenimiento mensual, comisiones de custodia ni comisiones por inactividad.

Puedes utilizar los servicios de depósitos, retiradas, envíos o solicitudes de dinero entre usuarios y moneybox totalmente gratis.

La única comisión que pagarás es por recargar la cuenta al instante con la opción “Instant top-up”, este servicio tiene una comisión asociada de 1€ por operación.

Puedes consultar el listado completo de comisiones que aplican en el siguiente enlace:https://www.satispay.com/en-it/personal-account-pricing/

Requisitos para abrir una cuenta en Satispay

Existen algunos requisitos que debes cumplir para poder abrir una cuenta con ellos, son los siguientes:

• Tienes que ser mayor de edad (al menos 18 años)

• Deberás verificar tu identidad (KYC) con tu documento de identidad: Aceptan DNI y Pasaporte.

• Para realizar operaciones tendrás que vincular el IBAN de una cuenta bancaria que esté a tu nombre. Es válida cualquier cuenta bancaria de la zona SEPA

Pasos para registrarte en Satispay y ganar 5€ al aplicar un código promocional

Haz clic aquí para descargar la APP de Satispay

➡️ También puedes descargar la APP directamente en App store o Google Play. En ambos casos deberás aplicar un código promocional en la casilla de invitación para poder recibir la bonificación.

◾️Una vez hayas descargado la APP deberás seguir los siguientes pasos:

• Introduce tu número de teléfono
• Acepta los términos y condiciones
• Introduce tu correo electrónico
• Confirma tu número de teléfono por SMS
• Crea un pin numérico de 5 dígitos y confírmalo
• Confirma tu correo electrónico introduciendo los dígitos recibidos por email
• Introduce el IBAN de la cuenta bancaria que quieres vincular. Puede ser de cualquier país de la Unión Europea (Será la cuenta con la que realices depósitos, adeudos SEPA y retiradas. Podrás cambiarla en cualquier momento)

‼️PASO IMPORTANTE

Haz clic en la esquina superior derecha en “Add a promo code”, Introduce el código promocional y haz clic en “Confirm”.

Asegúrate de que el código se ha aplicado correctamente, te aparecerá un mensaje informando de la bonificación.

Si se te olvida introducir el código promocional, aún tendrás 48 horas para aplicarlo aún habiendo completado el registro.

Para aplicarlo ve a la sección Perfil —> Configuración (Settings) —> Código promocional (Signup Promo code), introduce el código y aplícalo.

➡️ A continuación completa el proceso de verificación de identidad (KYC):

• Si tu DNI o Pasaporte dispone de chip NFC, selecciona la opción “Yes, I can go on with the fast signup!”, de lo contrario pulsa “No, i haven’t 😔”
• Si realizas la verificación sin el chip NFC tendrás que rellenar tus datos personales manualmente y realizar un selfie

◾️Una vez que hayas completado el proceso de verificación (KYC), tendrás que esperar unos días hábiles mientras verifican la cuenta e información que has proporcionado.

◾️El proceso de verificación incluye una verificación bancaria en la que te enviarán 2 pequeñas cantidades de dinero a la cuenta bancaria vinculada (Igual que en Paypal). Generalmente este proceso tarda 1-2 días pero puede tardar hasta 5 días hábiles en completarse.

Durante el proceso de verificación, no podrás enviar y recibir dinero con Satispay, pero sí podrás explorar la APP.

➡️ Una vez hayas recibido las 2 pequeñas transferencias, en la APP ve a la sección Profile—> Settings—>Haz clic en Manage IBAN—>Verify Account e introduce los 2 importes que has recibido en tu cuenta bancaria vinculada.

Deberás firmar una órden de adeudo SEPA, que te permitirá realizar cargos en tu cuenta bancaria como si de un recibo se tratase.

🟦 Con tu identidad y cuenta bancaria vinculada verificada sigue estos pasos

• Recarga tu cuenta con al menos 0.01€ pulsando el icono “+” que aparece al lado de balance. Haz clic en “Bank transfer top-up”, selecciona el IBAN que tienes vinculado, Copia los datos que aparecen y realiza la transferencia desde la cuenta bancaria vinculada al IBAN de Luxemburgo de Satispay.

La transferencia se procesará en 1-2 días hábiles.

‼️No olvides incluir la referencia en el concepto de la transferencia.

• En la APP ve a la sección “Services”, pulsa arriba donde aparece “Change Country” y selecciona Italia, Francia, Alemania o Luxemburgo
• A continuación pulsa en Amazon Gift Card e introduce la cantidad de al menos 1 céntimo
• Al instante recibirás 5€ en la cuenta, que podrás retirar sin ningún tipo de bloqueo
• Para retirar el dinero ve a Profile—>Balance—> Bank Transfer—>Introduce la cantidad a retirar y pulsa en Send

La transferencia llegará a tu cuenta bancaria vinculada en menos de 1-2 días hábiles.

📄Puedes ver los términos y condiciones de la promoción de bienvenida en este enlace.

🎁 Invita a tus amigos a utilizar Satispay y gana recompensas

Gracias al programa de recompensas podrás ganar dinero a la vez que recomiendas Satispay a tus amigos, familiares o conocidos.

Para Invitar a tus amigos puedes compartir tu código promocional, tu enlace de invitación o seleccionar una plataforma de redes sociales (Whatsapp, Instagram, etc.)

Elige entre tus contactos al amigo al que te gustaría invitar y envíale tu invitación.

Tan pronto como tu contacto haya recibido la invitación, deberá hacer clic en el enlace para descargar la APP e iniciar y completar el registro manualmente ingresando el código promocional.

Para recibir el bonus de invitación, la persona invitada deberá realizar las siguientes acciones:

• Comenzar y completar el registro en un plazo máximo de 2 días desde que haya recibido la invitación

• Aplicar el código promocional durante el proceso de registro

Si la persona invitada olvida introducir el código promocional al final del registro, aún tendrá 48 horas para aplicarlo haciendo clic en Perfil —> Configuración (Settings) —> Código promocional (Signup Promo code), introduce el código y aplícalo.

• Realizar la verificación de identidad (KYC)

• Vincular el IBAN de una cuenta bancaria del EEE y verificarla

• Realizar su primer pago elegible*

La persona invitada tendrá 30 días a partir de la fecha en que haya insertado el código promocional para realizar su primer pago.

Después de esta fecha límite, el código promocional ya no será válido y la bonificación no se aplicará.

Recuerda que la cantidad de la bonificación depende del día en que la persona a la que invitaste introdujo tu código de promoción en la APP.

*Las transacciones entre usuarios particulares, el envío de Regalos y las transferencias de dinero a las MoneyBox no son transacciones elegibles para obtener la bonificación.

Estado de invitaciones realizadas

Una vez hayas invitado a una persona, podrás consultar el estado en el que se encuentra la invitación.

En la sección “Invite” de la APP puedes consultar el estado del registro de tus invitados y las bonificaciones que hayas recibido hasta la fecha:

• Registro iniciado: el registro de la cuenta aún está en proceso

• Código de promoción utilizado: el código de promoción se introdujo en la fecha indicada

• Registro completado: el registro está completo y la cuenta está en proceso de verificación

• Primer pago/Bonus recibido: el usuario ya ha realizado su primer pago y ambos habéis recibido la bonificación

• Caducado: La persona invitada no ha completado el registro o no ha realizado el primer pago a tiempo

Formas de contacto y redes sociales de Satispay

Puedes contactar con el servicio de atención al cliente a través de las siguientes formas de contacto:

📱Deja un mensaje a través de la APP: En la APP ve a la sección Perfil, pulsa Configuración (Settings)—> Pulsa Centro de ayuda (Help Center)—> Baja hasta abajo del todo y pulsa Consultar las categorías (Consult the categories)—> Finalmente baja hasta abajo del todo a Contáctanos (Contact us) y deja tu mensaje al equipo de soporte.

✉️ Correo electrónico: support@satispay.com

📱 Sus redes sociales son Facebook, Twitter, Instagram y Linkedin.

◾️También disponen de un foro/comunidad propia para compartir experiencias, ideas o quejas: https://community.satispay.com